Renouvellement · Transfert · Québec
Renouveler votre hypothèque,
en prenant le temps de comparer.
La fin du terme est un moment pour revoir vos objectifs, les conditions proposées et, au besoin, un transfert vers un autre prêteur.
Prendre rendez-vousLe terme et l’échéance
Le terme est la période pendant laquelle vos conditions s’appliquent, souvent de 1 à 5 ans. À l’échéance, le solde restant est renouvelé, remboursé ou transféré.
Votre prêteur doit vous envoyer un avis de renouvellement avant l’échéance; commencer la réflexion environ 120 jours à l’avance laisse le temps de comparer.
Taux fixe ou variable
Un taux fixe offre des versements prévisibles pendant le terme. Un taux variable suit le taux préférentiel du prêteur; selon le produit, le versement ou la part d’intérêts change.
Le choix dépend de votre tolérance aux variations, de votre budget et de vos projets (vente, refinancement) pendant le terme.
Frais et pénalités
À l’échéance, changer de prêteur se fait généralement sans pénalité. Certains frais peuvent s’appliquer (évaluation, quittance, notaire), parfois assumés en partie par le nouveau prêteur selon ses offres.
Avant l’échéance, rompre le terme entraîne une pénalité : souvent trois mois d’intérêts pour un taux variable, et le plus élevé de trois mois d’intérêts ou du différentiel de taux pour un taux fixe.
Les critères d’un transfert
Le nouveau prêteur analyse votre dossier et la propriété. Pour un transfert à l’échéance sans augmentation du montant ni de l’amortissement, le test de résistance peut ne pas s’appliquer selon les règles fédérales en vigueur et la politique du prêteur.
- Solde et amortissement restants
- Type d’enregistrement de la garantie (conventionnelle ou collatérale)
- Revenus et crédit à jour
La lettre de renouvellement de votre prêteur n’est pas obligatoire à signer telle quelle. Les conditions d’un autre prêteur dépendent de son analyse de votre dossier.
Questions fréquentes.
Quand commencer à préparer mon renouvellement ?
Environ quatre mois avant l’échéance. Certains prêteurs permettent de réserver des conditions à l’avance.
Puis-je augmenter mon prêt au renouvellement ?
Augmenter le montant devient un refinancement, soumis à la qualification et aux limites applicables.
Un transfert est-il toujours avantageux ?
Non. Il faut comparer les conditions, les frais et la souplesse du produit, pas seulement le taux.
Un premier pas, ensemble
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Préparer mon rendez-vousDes frais peuvent s’appliquer à certains dossiers particuliers; tous les frais et toute rémunération sont divulgués par écrit avant le début des services.