Refinancement · Région de Québec
Refinancer votre propriété,
en mesurant le coût réel.
Le refinancement permet de revoir la structure de votre prêt ou d’utiliser une partie de votre équité, selon votre admissibilité.
Prendre rendez-vousL’équité, c’est quoi ?
L’équité est la différence entre la valeur marchande de la propriété et les montants qui y sont garantis. Pour un refinancement conventionnel résidentiel, un repère courant permet d’emprunter jusqu’à 80 % de la valeur, au total.
La valeur retenue est celle de l’évaluation du prêteur, qui peut différer de votre estimation.
Les usages fréquents
Chaque usage mérite d’être comparé à ses alternatives.
- Rénovations
- Consolidation de dettes à taux plus élevé
- Mise de fonds pour un autre projet immobilier
- Séparation et rachat de la part d’un ex-conjoint
Les coûts
Rompre le terme en cours entraîne généralement une pénalité. S’ajoutent souvent l’évaluation, le notaire et, au besoin, la quittance de l’ancien prêt.
- Pénalité : trois mois d’intérêts ou différentiel de taux, selon le produit
- Frais de notaire et d’évaluation
- Intérêts supplémentaires si l’amortissement s’allonge
Les contraintes
Le refinancement exige une nouvelle qualification, y compris le test de résistance. Un refinancement n’est pas assurable par la SCHL; l’amortissement maximal et les conditions dépendent du prêteur.
Une marge de crédit hypothécaire est limitée à 65 % de la valeur pour sa portion renouvelable, à l’intérieur du plafond global.
Un refinancement allonge parfois la durée du remboursement : un versement plus bas peut coûter plus cher en intérêts au total.
Calculatrice
Combien pourriez-vous obtenir en refinançant votre propriété ?
Un ordre de grandeur, mis à jour en direct. Vos entrées ne sont ni enregistrées ni transmises.
Par exemple une marge de crédit hypothécaire ou une deuxième hypothèque.
Pénalité de remboursement anticipé, notaire, évaluation.
- Plafond théorique (80 % de la valeur)
- 400 000 $
- Équité brute potentielle
- 150 000 $
- Équité nette après frais et pénalité estimés
- 150 000 $
- Ratio prêt-valeur actuel
- 50,00 %
Estimation seulement, jamais une préapprobation. Le plafond de 80 % est un repère courant pour un refinancement résidentiel conventionnel, mais il n’est pas universel. L’admissibilité et le montant dépendent du prêteur, de la propriété, de la qualification (revenus, crédit, test de résistance), des dettes garanties, des frais, de la pénalité et de l’évaluation. Aucun montant n’est garanti.
Questions fréquentes.
Peut-on refinancer en cours de terme ?
Oui, mais une pénalité s’applique généralement. Il faut la comparer à l’économie ou au besoin visé; parfois, attendre l’échéance est plus avantageux.
Le refinancement réduit-il toujours mes paiements ?
Non. Le versement dépend du montant, du taux et de l’amortissement. Un montant plus élevé peut augmenter vos paiements.
La calculatrice confirme-t-elle un montant ?
Non. Elle donne un ordre de grandeur. Seule l’analyse du prêteur, avec évaluation et qualification, détermine le montant possible.
Un premier pas, ensemble
Votre projet mérite un échange.
Première rencontre sans frais et sans engagement · 30 minutes.
Préparer mon rendez-vousDes frais peuvent s’appliquer à certains dossiers particuliers; tous les frais et toute rémunération sont divulgués par écrit avant le début des services.